（一）

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抚顺市处置非法集资领导小组办公室

抚顺市公安局经济犯罪案件侦查支队

什么是非法集资

非法集资是一种违法犯罪活动，根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，我们常说的非法集资最常见的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两种类型。

一、非法吸收公众存款

按照《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、集资诈骗

按照《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。

使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：

（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；

（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

非法集资活动对社会有什么危害

非法集资活动具有很大的社会危害性：

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养老钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

二是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。

案例一：

2016年以来，毛某、王某某等人在善合集团公司任职期间，利用公司推出的蜂系列产品，对社会大众非法吸收公众存款。公司依据投资金额不同，将蜂系列产品分为“小蜜蜂”“大黄蜂”“蜂王”“六合蜂”，客户可选择相应的业务充值（其中“小蜜蜂”产品每枚60元，“大黄蜂”产品每枚1000元，“蜂王”产品每枚10000元，“六合蜂”产品每枚60000元）。充值成为会员后，注册和登陆善友汇公司在互联网上推出的“善友汇网络技术平台”，即可获三倍于充值金额的虚拟购物券，为了将虚拟购物券变现，会员可以在“善友汇网络科技平台”购买超市购物卡、油卡等商品后变现，也可通过个人在该平台注册为商户或在业务员指定平台商户进行虚假交易消耗虚拟购物券，后由善友汇公司以为商户结货款的形式将现金返还给商户，继而完成以券套现。

经审计，2016年2月至2016年11月，毛某个人及集资团队向社会集资参与人吸收资金35150793.67元；2016年3月至2016年11月，王某某个人及集资团队向社会集资参与人吸收资金22812158元。经审判，毛某被判处有期徒刑四年又六个月，并处罚金人民币二十六万元；王某某被判处有期徒刑三年又二个月，并处罚金人民币九万元。

案件警示心态一：先投稳获利，风险留给别人。

一些群众自以为深谙非法集资分子的“运营”之道，主动搜寻刚刚起步运作的非法集资平台，企图“占得先机”，捞一笔就走。事实上，近期发现的国内非法投资理财平台，一般运作一两个月就关闭，而且对投资者提现设置重重门槛，甚至要求投资者注入更多资金才能“解封”，许多投资者最后却无法脱身。

（二）

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小常识

教你快速识别什么是非法集资

非法性：看融资合法性

看融资单位有无合法资质非常关键，合法的融资应得到有关部门批准。

发行股票要得到中国证监会批准，应当在股票交易所交易；销售保险要得到中国银保监会批准，获取代理人资格；发行债券（包括政府债券、金融债券、公司债券），要得到财政部批准或中国银保监会批准。

公宣性：看宣传方式

是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等获取的集资信息，或是亲戚朋友同事转告的信息，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。如若是，要小心了！

利诱性：看经营模式

投资回报有哪些？有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经济项目还是投向不明？获取利润的途径是什么?没有项目或虚构项目，甚至劣质项目都蕴含巨大风险，要小心了！

不特定性：看参与集资主体

是不是谁都可以参与，对不特定对象来者不拒？如果这样，要小心了！

最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定：在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的，都属于不特定对象。

案例二：

孟某某涉嫌集资诈骗案

2010年至2014年期间，孟某某先后在河南省郑州市、巩义市、洛阳市、新乡市等地注册成立了河南亚圣投资担保有限公司、河南亚圣创业投资有限公司、河南亚圣实业有限公司等关联公司。孟某某作为公司实际控制人，违反国家金融管理法律规定，通过宣传彩页、报纸、出租车广告、电视、网络等途径向社会公开宣传，以投资担保、短期拆借、黄金理财等名义，并以高息为诱饵，通过与集资客户签订《联合出借协议》《担保函》《还款计划书》《工艺金条买卖合同》等形式，非法向社会不特定对象吸收公众存款。孟某某集资后用于生产经营活动的资金与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还，明知公司从事非法集资而积极拓展公司业务，大量发展客户。

经审计，自2010年至2014年，亚圣投资集团吸收公众存款合同金额共计38339618100.00元，涉及客户19970人。经审判，孟某某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

案件警示心态二：回报那么高，我亏不了多少。

违法犯罪分子许诺的“高额回报”，日化收益率往往高达1%-5%，每年3-5倍高利回报已是屡见不鲜。不明真相的群众想着反正回报率这么高，即使将来平台倒了拿不回本金，光拿返利自己也亏不了多少，于是便投资。不成想这些投资平台所谓的“返利”只是虚设的数字，想取现难上加难。正所谓“你图别人的利息，人家图你的本金”。

（三）

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如何有效识别和防范非法集资

一、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”、“互助”、“慈善”、“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

二、投资理财注意事项

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

三、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

案例三：

李某某、向某、白某某非法吸收公众存款案

2013年12月至2015年11月期间，李某某、向某、白某某等人利用绵阳旻山公司的投资项目，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准带领团队到公园、市场、小区等人口集中的地方通过发放宣传单、口头讲解等方式面向社会公众公开宣传还本付高利息、股权投资，邀请有投资意愿的群众参加公司为吸引群众投资准备的会议、宣传活动等，并以“全生态新能源汽车电池”、“中宇锂电能源股份公司股权投资”、“山东路邦汽车智能装备制造公司新能源汽车”、“沅陵青山新能源投资”等项目为名，以居间服务的方式吸收231名集资参与人的资金共计人民币1560万元。

经审判，李某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币8万元；向某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币7万元；白某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币4万元。

案件警示心态三：别人都赚了，我跟着一起赚。

一些群众，尤其是老年群众，对于新的投资理财概念一知半解，甚至根本不了解。只是听网上的“专家”或陌生微信“好友”说有大钱赚，更不要说，周围亲戚、朋友的推荐。于是跟着别人一起加入所谓的“投资理财”，不想就落入了非法集资陷阱。

参与非法集资重要提示

2021年2月10日国家正式发布《防范和处置非法集资条例》并自2021年5月1日实施。其中第二十五条明确规定：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

（四）

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为了依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，2010年11月22日最高人民法院审判委员会第1502次会议通过《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），自2011年1月4日起施行。

2021年12月30日，最高人民法院审判委员会第1860次会议通过《关于修改〈最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（法释〔2022〕5号），自2022年3月1日起施行。